¿Dónde invierto? ¿Fondos o acciones?

Viernes, 12 Marzo 2021 10:54 Escrito por  Vanessa Longueira Publicado en Zona Pyme Visto 314 veces
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Generalmente esta es la pregunta que surge con más frecuencia cuando disponemos de un dinerillo que queremos poner a trabajar.

 

Tanto fondos como acciones son productos financieros que nos permiten poder obtener rendimientos y sobrevivir a la inflación, pero existen diferencias importantes desde el punto de vista financiero y fiscal.

 

Los fondos de inversión nos permiten tener una cartera bien diversificada que, a su vez, nos ayudan a mitigar posibles riesgos. Además, se llevan a cabo mediante una gestión profesional y nos proporcionan mayor liquidez puesto que cuentan con la ventaja de poder diferir el impacto fiscal.

 

Una opción para esto es traspasar, sin tributar, nuestro dinero de un fondo a otro permitiéndonos también modular nuestra exposición al riesgo según las diferentes composiciones y comportamientos de los mercados internacionales.

 

Por otro lado, el dividendo producido por nuestras acciones lo tenemos que declarar todos los años en el IRPF, cuando en los fondos de inversión tributaremos como rendimientos de capital mobiliario solamente en el momento del rescate por el tramo pertinente.

 

Este diferimiento fiscal permite a los fondos maximizar la capitalización compuesta y así obtener mayor rendimiento con el mero transcurrir del tiempo.

 

Uno de los principales beneficios de invertir en el Mercado de Valores es la posibilidad de obtener mayores rendimientos aunque no ofrecen ninguna garantía a la inversión. Quizás esta sea buena opción para perfiles más profesionales, más arriesgados o para ir de la mano de nuestro asesor de inversiones.

 

Aunque hay que analizar cada caso en particular podríamos decir que, en general, los fondos de inversión pueden ser una opción más eficiente para acceder a los mercados financieros para la mayoría de inversores.

 

Dicen que “quien no arriesga, no gana” y lo cierto es que esa máxima siempre se cumple. Pero podemos plasmar estrategias de inversión en fondos que nos aporten determinados niveles de garantía.

 

La volatilidad es parte de cualquier acción inversora pero trabajar el largo plazo y no deshacer posiciones en momentos de bajada, siempre nos va a permitir reponernos de las caídas. Para todo esto es fundamental invertir con un objetivo y compromiso hacia nuestro plan.

 

Una combinación adecuada de inversiones debe basarse en su horizonte temporal, su situación financiera en el momento de la contratación  y su tolerancia al riesgo. También es necesario crear una cartera diversificada y no caer en el conservadurismo excesivo.

 

Vanessa Longueira

Asesor Financiero

Miembro Grupo ACE

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