Cómo rescatar su Plan de Pensiones de manera eficiente

Dimarts, 26 Mai 2020 13:07 Escrit per  Vanessa Longueira Publicat en Zona Pyme Val Vist 358 vegades
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Pensar en rescatar el plan de pensiones implica, casi inevitablemente, pensar en cuántos impuestos vamos a tener que pagar del ahorro que hemos acumulado para nuestra jubilación a lo largo de los años.


Aunque la realidad sea esta, podemos hacer unos números para intentar minimizar el impacto fiscal y ver qué estrategia es la que más nos conviene.


Lo primero que tenemos que saber es que por el rescate del Plan de Pensiones tributamos en la base general del IRPF como rentas de trabajo y a un tipo que oscilará entre el 19% y el 45%.


Otro factor que debemos tener en cuenta es que cuando nos jubilamos, no estamos obligados a rescatar nuestro plan de pensiones inmediatamente: la ley nos permite rescatarlo desde que cumplimos la contingencia de jubilación, pero podemos posponerlo.


Con todo, si planificamos con antelación nuestra jubilación y pensamos en cuáles son nuestros objetivos vitales para cuando dejemos de trabajar, podremos saber cuándo queremos rescatar nuestro Plan de Pensiones, lo que nos va a beneficiar a la hora de rentabilizar nuestro dinero porque sabremos de antemano cuál es nuestro horizonte temporal y cuánto tiempo va a estar nuestro dinero invertido.


¿Cuándo me interesaría rescatar mi Plan de Pensiones?

Cuando estamos a punto de jubilarnos, para optimizar nuestras finanzas y rescatar el plan de la forma más eficiente, deberíamos analizar en qué situación nos encontramos. Es decir, cuánta pensión de la Seguridad Social vamos a cobrar, o si vamos a contar con algún otro ingreso extra.


También debemos tener en mente que, si rescatamos el Plan de Pensiones cuando ya hemos empezado a cobrar la pensión pública, por lo general, vamos a pagar menos impuestos al ser ésta inferior al salario que percibimos como trabajadores, por lo que el tipo al que tributamos es inferior.


La fórmula más eficiente

No hay una respuesta única. Siempre hay que hacer un ejercicio de planificación financiera y fiscal para evaluar qué estrategia es la más conveniente: en forma de capital (todo de golpe), de renta o en forma mixta.


Si tenemos aportaciones anteriores al 31 de diciembre de 2006 nos podemos aplicar una reducción del 40% siempre que hagamos el rescate en forma de capital, aunque eso sí, hay unos límites temporales para poder aplicarnos esta deducción.


Los que se jubilaron a partir de 2015 tienen el año de jubilación en curso y los dos posteriores para poder aplicarse la deducción y los que se jubilaron entre 2011 y 2014 pueden aplicarse la deducción en el año en el que se jubilan y en los 8 ejercicios siguientes. Por eso, 2020 es el último año para los que se jubilaron en 2012.
En cualquier caso, tanto para la planificación como para el rescate, es muy importante consultar con un asesor y evitar así sorpresas.

 

Vanessa Longueira

Asesor Financiero

Miembro Grupo ACE

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Modificat el Dimarts, 26 Mai 2020 13:07